早前，有網友問小薯有關月供股票的問題，詢問如果月供$1,000-$2,000有什麼選擇。小薯第一時間就回覆跟她不要考慮月供，而是自行儲蓄分注買入股票。因為月供最平的手續費每個月都要$25，只供$1,000-$2,000的話，成本太高，倒不知自己儲蓄分注買入股票更化算。再跟她談多兩句，發現原來這位網友原來儲蓄能力不太足夠，出來工作十年左右，而得數萬元積蓄，更想利用數萬元錢搵錢。這時，小薯就發現這位網友的理財觀念是未成熟的，未懂儲蓄，就想談錢搵錢。
我們理財，一定要有計劃，有步驟的。一步登天，未打好基礎，財富很容易瞬間花掉。所以，要想理財成功，一定要樹立正確的觀念，還必須要掌握正確有效的理財步驟和方法。
第一步 - 資產和負債
第一步就是要瞭解和清點自己的資產和負債。因為要想合理地分配自己的金錢，首先要做好收支預算，但做預算的前提是要清楚自己的資產負債狀況。為自己編製一個資產負債表，清楚知道自己有多少資產跟負債，因為資產雖不一定會帶來現金流，但負債一定會帶走我們的現金。而我們理財的目標，就是不斷累積帶來現金流的資產（所以我們不是累積現金）。我們必須對自己的資產狀況有理性分析，才能結合自己的需要，作出符合實際客觀的理財計畫。
資產負債表不用很複雜，簡單的如下表也行，但最重要每月持之以恆地更新檢視。
| 資產 |
一月 |
二月 |
| 現金及存款 |
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| 基金 |
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| 強積金 |
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| 股票 |
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| 其他 |
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| 負債 |
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| 信用卡結欠 |
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| 保險 |
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| 其他 |
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| 淨資產（資產-負債） |
第二步 - 制定個人理財目標
第二步是要制定合理實際的個人理財目標，弄清楚自己最終希望達成什麼目標，列成一個清單，越詳細越好，並其重要性及優先次序分類，再分階段去實現那些目標。根據小薯或朋友的經驗，不外乎以下數樣（並以優次排序）：
支出
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資金來源
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1
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日常生活支出
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初時應該主要由工作或生意的收入應付（即必須要收支平衡）
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2
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突如其來失去收入的支出
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緊急儲備金應付
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3
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醫療及健康方面的支出
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住院/危疾保險
+ 緊急儲備金
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4
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個人社交及發展的支出
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以上支出剩餘下來的儲蓄、投資收益
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5
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退休後的日常生活支出
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退休金、投資收益、保險
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從以上看得出，理財第一樣就是要學懂防守，如果連基本生活（包括醫療開支）也未能支持到，就不應該談進攻的投資，亦為何小薯說網友未懂儲蓄，就想談錢搵錢，理財觀念是未成熟。
第三步 - 做好防守
第三步就是要儲蓄及買保險，做好防守。
上文說到，理財第一樣就是要學懂防守，必需要打好基礎才能進攻。特別是社會新鮮人，通常都會有兩個錯誤觀念：
- 持有自己年輕，有時間和機會，就胡亂作出高風險投資，以為就短時間就能有回報，誰不知這跟倒錢入海一樣。
- 應該趁年輕時體驗更多，去做夢，所以花不少錢在玩樂上，而不是增值自己知識及投資未來的事上，月不敷出。
首先，小薯不反對通過投資累積資產，也贊成人生是應該體驗生活，享受生活，因為人生不應該只得錢。可是，小薯必須強調，初學理財，未有投資知識之前（因為學校沒有理財班的），最好是穩打穩紮較好。同時，在未有第一筆資本時，不建議以做夢為名（有計劃地去發展是那一件事），胡亂花錢，因為越早有第一筆資本，就能越早投資，在複息放應下，你的目標是會更快達到的。所以，先通過儲蓄及保險保障好基本生活要求，儲第一桶金後（數萬到十萬也行），再根據自己的實際情況，投資其他產品。
=待續=
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