新一年，新開始，逐步達成自己的理財目標（2018年1月31日）

在2017年12月到2018年1月寫了數篇關於理財的基本法跟儲錢的方法。未知大家喜不喜歡，有沒有得著？可能大家會覺得老生常談，但很多人做起來卻做不到。

2018年剛剛開始，下個月農曆新年又快到了！正好給自己籍口好好檢查一下自己的財務狀況，定下一些大計、目標。套回前數篇的文章，由今天起努力實踐吧！

1. 建立理財目標

給自己定下一個目標吧！最重要是可見的，可以量度的，短、中、長期，中間可以給自己一些獎賞。不管怎樣，沒有目標，做事不會有勁的！例如：一年內儲五萬，就讓自己去一轉澳門，三年內儲二十萬，就讓自己去一轉日本，五年內儲五十萬，就讓自己去一轉歐州。

33000是否要追落後？(2018年1月26日）

早前，小薯曾說恒指31000還未是最癲的時間。網友那時間股市未到頂 ，但開始要小心。

今天收市恒指升穿33000收市。小薯依然認為升市還未完，但真的要步步為營。同時，有網友問的問題不再問是否到頂，而是應否追落後。

如果現在已經空倉，不管之前已鎖定利潤，定至今仍然未入市，那小薯就不建議在現在火熱期衝入市場。如果已鎖定利潤，無謂徒添煩惱；如果未入市，兩年的升市也錯過了，現在的錯過了也沒所謂了。

如果真的有一筆資金是預算來投資股市的，而真的想玩下賺餐飯仔，投入一部分資金，又或者用月儲蓄的一部分作長期月供就好了。同時一定要嚴守紀律，決定入市的注碼後就不要隨便加注，賺了不要心雄追入，虧了也不要嘗試溝貨。因為這一注其實是學費，學習大升市中和由升市轉跌市的投資經驗。賺了故然好，虧了也是很好的經驗，始終成功是從很多的失敗而來。

嚴守注碼的另一原因是在這熾熱的股市中確保有一部分現金以等待股市出現大調整，當股票人人都敬而遠之時，就是我們入市的時間了！

儲錢話咁易 - 再談複息效應（2018年1月25日）

上一篇說了複息效應的威力，所以越早儲蓄，越早投資，財務累積更有效率。

不過，一個硬幣有兩面，複息效應的威力能應用在資金，意味說也能應用在負債上。

現在信用卡消費盛行，如果不是每月清繳而引致利息，利疊利下，負債金將會幾何攀升。更需要知道，信用卡的借貸息率大部分都是幾十厘，當中的複息效應更明顯。

考慮一下私人貸款。如果你有提取了一筆私人貸款當你收到貸款就將開始累計利息。假如你在第一年的開始貸款$100,000，並以5%年利率累計利息，按月計複利。第一年完結，利息就會是$5,116，如果你借5年，總利息就會是$28,336。相比起簡單利息計算（即本金x年利率x年期）的利息，5年總利息是$25,000，多了13%。利息越高，複利就會對您越不利。

大家經常聽到的因以信用卡還信用卡欠款而債台高築，或者老一輩說的九出十三歸就是這個道理。信用卡公司有最低還款額的方案，但利息在此期間就會以剩餘本金+利息累計上去，利率更比私貸更高。所以，如果你過去只是還最低還款額，就你就預備每個月的還最低還款額會不斷提高吧！

同時，近年息口持續低企，有不少人借錢投資，更有時聽到新聞報導說有人以信用卡借款來買樓。小薯明白低息套息差是吸引，但如果未經心思熟慮而為借而借，賺不到錢之餘，更還不了錢(需知投資跟借貸還款的現金流未必能完美匹配)，掉入上述的負債陷阱，那便得不償失。

故此，致富的第一步，不是投資，而是先清負債，否則負債利息只會不斷蠶食投資回報，財富累積的效率大大減低。數萬元卡數還可以努力儲錢清繳，但卡數達十萬以上，便要考慮長債換短債，平債換貴債了！ 而借錢投資其實應在累積到足夠的理財知識後，而投資回報相對風險很高時才值得實行。

儲錢話咁易 - 強大的複息效應（2018年1月22日）

上兩篇的「淺談儲蓄」系列談了儲蓄的方法，而大家每個月將錢在銀行內，最終目的都是為自己將來作預備吧！不管是置業、結婚，抑或退休，都是預早準備的。

可是，一時三刻，錢不儲不來的，一完是及早準備。其實，越早儲蓄，越早就達成財務目標，這全靠巴菲特奉為金科玊律的複息效應。複息效應是以本金加利息以滾雪球方式持續累積財富。即是說：若你將每年所得利息加入原本金再投資，隨後的利息便會以本金加上新投入的利息計算，就能賺取更多利息。這就是複息效應的威力。

儲錢話咁易 - 儲蓄的錢從可來？（2018年1月19日）

上篇文章刊出後，就有網友跟小薯說，平時維持收支平衡已相當困難，可來有閒錢儲蓄呢。

其實，大家可能不知道，其實每天大家有意無意已經花了一些無謂錢，例如買了一些用不著的衣服，買了一支樽裝水等，這些其實都是你儲蓄的金錢來源。大家不妨用下列方法找尋一下：

儲錢話咁易 - 無痛儲蓄，兩大儲錢大法（2018年1月18日）

早前，小薯的「理財六部曲」提到理財第一樣就是要學懂防守，要先通過儲蓄及保險保障好基本生活要求，儲第一桶金後（數萬到十萬也行），再根據自己的實際情況，投資其他產品。

小薯卻有時聽到身邊的人年近30，存摺也只得數千幾萬。小薯真的不太明白為何會這樣，打比方，22歲剛出來工作，每個月只能儲$1000，往後每年月儲蓄增長3%，到30歲，即使沒有投資，銀行也應有約10萬的現金吧。

小薯眼見，有以上情況的人，儲蓄的方程式是： 收入- 支出 = 儲蓄，這個方程式正是儲不到錢的原因。（相信大家都聽過了）看看方程式，剛人職場，收入通常是固定的，可是支出卻是浮動。在物實主義的社會，而且人天生有追求享樂與自我補償的天性，只要戶頭內有餘額就容易花個精光，所以相信大家要花錢一定易過食生菜，最後儲蓄計劃多數失敗收場。

所以，小薯在初人職場時，就以用了兩個方法儲錢：「散銀大法」及「減人工」。

股市到了31,000，後市又好何？（2018年1月14日）

近日股市到了31,000，有網友問起小薯對現時股市的想法。原本也不想不給意見，但傾談間也弄得小薯手痕想寫一下。

上年是牛市，相信沒有太大的爭議，加上2018一開首，就14連升，樂觀情緒在市場盲也看得見。

=到頂了沒有？=

市場不少股評人或者大行不斷給予目標價，28,000、29,000、30,000、32,000、34,000，當股市上升，目標價又調升，再給一堆似是而非的理由，加上「專業的」技術分析去解釋一番。

老實說，即使現在到了31,000，小薯依然認為還未到大時代的瘋癲情況，但也要開始小心。問小薯何時到頂，小薯也是一貫的答案，小薯不會估市，因為小薯不懂。小薯只懂得分析公司，不懂預測市場，也不懂預測經濟大環境。小薯的投資全看是公司的表現，而不是市場股價波幅表現。

=現在還應該入市？=

2017年回顧（2018年1月12日）

放完長假回來，也是時候收拾心情，再度出發了！

先講講2017年，小薯在2017年7月開設了這個BLOG，也成立了「重思人生 - 思考投資人生的80後小薯」的FACEBOOK專頁，不為什麼，一來想利迫自己做多些功課，為自己的功課留一足印，也讓志同道合有個平台風花說月。希望2018再努力寫多些文章，分享一下自己的想法，及分析多些股票。

由成立專頁起計到2017年12月31日，小薯組合總收益率 約14.4%，恆指約15.6%，算是對得起自己。持倉約12隻股票，檢視，當中9隻都錄得正收益率，3隻錄得負收益率。可是，當中一隻內房在功課做不足的情況下在高位買入，股價曾跌超高20%，獨自拉低收益率約3.2%。教訓小薯未做足功課，就要是亂衝亂撞，但小薯對此內房仍對它有信心，仍然持有，近半個月升約20%，證明優質股不平買買，最怕買錯。

2018年的第一週身在外地，沒有感受到升895大升市的威力，但也慶幸身在外地，否則現抵受大升市的誘惑，也要一定心理質素。目前恆指迫近31,000，小薯認為未到最熱的時候，但也不平宜了，要開始有所警剔了。

最後，適當的鼓勵也是我的動力，大家的在這個BLOG的每一個CLICK，在FACEBOOK專頁的LIKE跟SHARE，以至每一個COMMENT、INBOX對我也是一種鼓勵。